¿Puede la bancarrota afectar las oportunidades de empleo futuras de los millennials?

¿Puede la bancarrota afectar las oportunidades de empleo futuras de los millennials?

Para muchos millennials, la deuda significa trabajar ocho horas al día y 40 horas a la semana laboral para apenas recibir el pago suficiente para cubrir el alquiler, los préstamos estudiantiles, las facturas de tarjetas de crédito y los alimentos para el próximo mes. Aún así, te levantas todos los días y vas a trabajar. Usted sabe que necesita comenzar a buscar un trabajo mejor remunerado, pero le preocupan las posibles verificaciones de crédito. Además de la deuda impaga de préstamos estudiantiles que afecta negativamente su crédito, es posible que haya acumulado una gran cantidad de deudas no garantizadas de tarjetas de crédito y tarjetas de tiendas. ¿Sabía que declararse en bancarrota en realidad puede abrirle nuevas puertas?

Muchos estados permiten que las compañías consideren su historial de crédito antes de ofrecerle un puesto dentro de sus filas. El miedo a no obtener el trabajo de sus sueños debido al mal crédito puede impedirle mirar sus opciones de salir de la deuda. Tal vez piense que es demasiado joven para considerar la bancarrota; sin embargo, la bancarrota podría ser el alivio que estás buscando.

Un abogado especializado en bancarrotas entiende que a veces es posible que deba adelantar los pagos de su tarjeta de crédito al mes siguiente para mantener las luces encendidas. Los abogados de bancarrota de The Carlson Law Firm también entienden que la discriminación posterior a la bancarrota puede ser un verdadero miedo para muchos jóvenes.

Tal vez esté posponiendo casarse con su novia de la universidad para salir de la deuda primero, pero no está seguro de por dónde empezar. O tal vez no entienda cómo sus pares comen en restaurantes geniales todas las noches y viajan a lugares exóticos mientras se está ahogando en deudas. Puede dar el primer paso para deshacerse de la deuda contactando a The Carlson Law Firm.

En primer lugar, abordemos lo obvio. Los pagos astronómicos de préstamos estudiantiles con muy poco dinero son la razón por la cual muchos millennials continúan retrasando el matrimonio y los hijos mientras viven simultáneamente con sus padres y “matan” todas las industrias imaginables. A medida que la generación cargó con la mayor deuda de préstamos estudiantiles y los salarios más bajos, muchos millennials apenas mantienen la cabeza fuera del agua. (Y sabemos, la tostada de aguacate y el café no son la razón). Más de 17 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles tienen una deuda combinada de $380 mil millones. Esto significa que el graduado universitario promedio en sus 20 años tiene un saldo promedio de $ 22,135.

Entonces, ¿la bancarrota se librará de la deuda del préstamo estudiantil? La respuesta corta para la mayoría de las personas es no. La respuesta larga es solo bajo ciertas condiciones. Si bien la bancarrota no puede eliminar la deuda de préstamos estudiantiles en la mayoría de los casos, aliviará algunas de las cargas de otras deudas que adquirió en la universidad cuando los bancos le arrojaban tarjetas de crédito y le almacenaban tarjetas de crédito. Sin embargo, el alivio de esta deuda facilitará el pago de sus préstamos estudiantiles. Además, declararse en bancarrota le brinda la oportunidad de comenzar de nuevo con su crédito.

Por lo tanto, hemos establecido que la bancarrota no eliminará la deuda de su préstamo estudiantil, pero la última pregunta para los millennials que se ahogan en deudas es: ¿La bancarrota me impedirá conseguir un mejor trabajo? Si bien es difícil decir cómo la bancarrota afectará las futuras búsquedas de empleo de cada individuo, existen leyes vigentes para protegerlo de la discriminación posterior a la bancarrota.

¿Puede la bancarrota impedir que los millennials busquen mejores oportunidades de empleo?

Las agencias gubernamentales federales, estatales y locales no pueden considerar su bancarrota al decidir si lo contratan. Sin embargo, los empleadores privados no tienen las mismas restricciones. De hecho, es probable que los empleadores privados realicen una verificación de crédito y se enteren de su quiebra. La influencia de los resultados de su verificación de crédito en los posibles empleadores generalmente depende de la naturaleza del puesto.

Aquellos que estén interesados en puestos que manejan dinero tienen más probabilidades de tener dificultades para encontrar empleo en su campo después de la bancarrota. Por ejemplo, su quiebra puede prohibir su empleo en empresas que contratan para puestos en bancos, contabilidad, nóminas y contabilidad.

¿Se incluye una verificación de crédito en una verificación de antecedentes del empleador?

En la mayoría de los casos, su verificación de crédito se incluye en una verificación de antecedentes. Su historial criminal no es lo único que buscan los empleadores cuando realizan una verificación de antecedentes. Una verificación de antecedentes establece si usted es o no una persona honorable. Además de extraer sus antecedentes penales, una verificación de antecedentes probablemente incluirá educación e historial de empleo, así como registros civiles, referencias y su crédito. Cada uno de estos es importante para establecer una imagen completa de quién es usted. Por ejemplo, la verificación de antecedentes garantiza que un candidato recibió la educación que figura en su currículum y no es un criminal violento que podría hacer que el lugar de trabajo sea inseguro.

Muchos empleadores realizan una verificación de crédito, pero para hacerlo, requieren su permiso. Tenga en cuenta; los empleadores pueden negarse a contratarlo si no acepta la verificación de crédito. Si se le solicita que otorgue este consentimiento, le conviene hablar con franqueza sobre su historial crediticio o bancarrota. También recomendamos divulgar otra información que el empleador encontrará en su verificación de antecedentes. La honestidad inicial le permite explicar cómo terminó en la situación. También puede aprovechar esta oportunidad para explicar qué cambios está realizando para evitar una recurrencia.

¿Puede mi empleador despedirme porque me he declarado en bancarrota?

No. La ley prohíbe que los empleadores gubernamentales y privados lo despidan únicamente porque se declaró en bancarrota. Además, un empleador no puede tratarlo de manera diferente debido a su bancarrota. Su empleador no puede utilizar una declaración de quiebra como una razón para cambiar los términos o condiciones de su empleo. Esto significa que si un empleador reduce su salario, degrada o le quita responsabilidades en su trabajo, viola la ley.

Otro ejemplo de discriminación posterior a la bancarrota puede ocurrir si estaba en línea para recibir una promoción, pero se le negó por otra razón que no sea su declaración de bancarrota.

La única razón por la que un empleador puede despedirlo es el desempeño laboral de baja calidad. Por ejemplo, un empleador puede dejarte llevar por un historial de tardanzas, deshonestidad e incompetencia. El hecho de que se haya declarado en bancarrota no tiene nada que ver con su ética de trabajo.

¿Mi bancarrota afectará el empleo de mi cónyuge si no se presentan?

Si usted es uno de los 41 por ciento de los millennials casados, puede tener preocupaciones sobre el empleo de su cónyuge si se declara en bancarrota. El trabajo de un cónyuge que no presenta la declaración también recibe protección bajo la ley. De hecho, la ley fue escrita para proteger a las personas asociadas con alguien que declara la bancarrota específicamente.

Es importante recordar que si se declara en bancarrota por una deuda que tanto usted como su cónyuge adquirieron, deben considerar la posibilidad de presentar una declaración juntos. De lo contrario, los acreedores aún pueden perseguir a su cónyuge por deudas impagas.

Mi trabajo requiere una autorización de seguridad, ¿me perjudicará la bancarrota?

Muchos trabajos federales requieren autorizaciones de seguridad, incluidos miembros del servicio militar, empleados de la CIA o incluso empresas privadas que tienen contratos con el gobierno. En general, las decisiones de autorización de seguridad se toman caso por caso. Dicho esto, una sola instancia de bancarrota probablemente no le impedirá mantener su autorización de seguridad. Sin embargo, las múltiples solicitudes de quiebra junto con una condena penal pueden hacer que se revoque una autorización.

“Tener altos saldos en deudas pendientes puede poner en peligro su autorización de seguridad. Pero, dependiendo de la situación, declararse en bancarrota en realidad puede ayudarlo con su autorización de seguridad. Esto puede indicar que está dando un paso hacia la responsabilidad fiscal “, dijo la abogada de bancarrota de The Carlson Law Firm Vicki Carlson.

Cuando está en el proceso de presentar una autorización de seguridad inicial o para una autorización de renovación, Carlson sugiere obtener su informe de crédito gratuito para saber qué información aparecerá en su verificación de crédito. Si bien una bancarrota no lo dejará fuera de la carrera de su posición deseada, las circunstancias en torno a su bancarrota pueden hacerlo. Por ejemplo, si tiene un historial de irresponsabilidad financiera, se considerará en el proceso de evaluación.

“Ser completamente abierto con su empleador es siempre su mejor opción para proteger su autorización cuando se declara en bancarrota”, dijo Carlson. “Si ya tiene una autorización de seguridad, entonces debe notificar a sus superiores sobre su declaración de quiebra de inmediato. En general, si ya tiene una autorización de seguridad, entonces su empleador probablemente solo quiera una copia de la petición “.

Además de la responsabilidad financiera, puede esperar que su evaluación de autorización de seguridad considere lo siguiente:

  • Lealtad a los Estados Unidos
  • Influencias o preferencias extranjeras
  • Tu comportamiento sexual
  • Conducta personal
  • Uso y abuso de drogas o alcohol
  • Desórdenes psicológicos
  • Conducta criminal
  • Manejo de información protegida o clasificada
  • Uso de la tecnología de la información

Esta no es una lista exhaustiva. El tipo de autorización de seguridad que necesita además del trabajo que está solicitando determinará el nivel de excavación del gobierno, o lo hará un empleador contratado.

¿Qué sucede cuando me declaro en bancarrota?

Una vez que se declara en bancarrota, el tribunal establece una suspensión automática. La suspensión detiene la mayoría de las llamadas de acreedores, embargos salariales y demandas en su contra. La suspensión automática detendrá los desalojos que aún se encuentran en las etapas de litigio. Además, una suspensión automática detendrá las ejecuciones hipotecarias y embargos. Tenga en cuenta; la bancarrota del capítulo 7 no le permitirá conservar su hogar u otras posesiones si no puede pagar sus deudas. Una bancarrota del capítulo 13, por otro lado, tiene un mecanismo que le permite ponerse al día con los pagos pasados para que pueda conservar sus activos.

La bancarrota borrará la deuda de la tarjeta de crédito y la mayoría de las otras deudas no garantizadas no prioritarias. Las deudas no garantizadas son aquellas que no prometió perder si caía en mora en los pagos. Esto incluye facturas médicas, pagos de servicios vencidos, préstamos personales y contratos de gimnasios. Todo excepto préstamos estudiantiles. La deuda asegurada incluye aquellos como automóviles, joyas, muebles u otros productos electrónicos que deberá devolver.

¿Cómo afectará mi crédito la bancarrota del Capítulo 7?

La bancarrota del Capítulo 7 es el tipo de declaración de bancarrota más común en los Estados Unidos. Una bancarrota del capítulo 7 no implica un plan de reembolso como el capítulo 13. En cambio, en el capítulo 7, el síndico de la bancarrota, una persona designada para supervisar los casos de bancarrota, reunirá y venderá los activos no exentos de un deudor y usará las ganancias de dichos activos para reclamos bajo las disposiciones del código de bancarrota.

Las solicitudes de bancarrota del Capítulo 7 suelen ser mucho más rápidas que las del Capítulo 13. Solo toma de 3 a 6 meses desde el momento en que presenta la solicitud para el alivio de sus deudas. Si bien es cierto que una bancarrota del capítulo 7 permanece en su informe de crédito por hasta 10 años, los pagos atrasados, incumplimientos, embargos, demandas y otras marcas negativas en su crédito pueden ser igual de perjudiciales para su crédito y su reputación.

Durante una bancarrota del capítulo 7, perderá bienes de su propiedad que no están exentos de la venta. Esto significa que perderá algunas de sus posesiones de lujo. Sin embargo, algunas exenciones le permiten lo suficiente para que la mayoría de las cosas que posee estén exentas de quiebra. Además, podrá conservar el salario o los sueldos que gana y la propiedad que compra después de la declaración de bancarrota del capítulo 7.

The Carlson Law Firm puede ayudar a los millennials

Elegir declararse en bancarrota puede ser difícil e implica muchas consideraciones complicadas. Entendemos completamente que la deuda de préstamos estudiantiles es a menudo el mayor obstáculo de muchos millennials. Aunque no puede deshacerse de la deuda de préstamos estudiantiles, excepto en situaciones extremas, puede deshacerse de otras deudas que pueden estar impidiéndole hacer pagos de préstamos estudiantiles. Deberá considerar si puede evitar o no la bancarrota o cómo preservar los activos valiosos si la bancarrota es su única opción para el alivio de la deuda.

Si vive en Texas y cree que declararse en bancarrota según el Capítulo 7 o el Capítulo 13 es el paso correcto para usted, comuníquese con The Carlson Law Firm. Vicki Carlson es una abogada galardonada que ha mejorado la vida de numerosos clientes a través de su hábil trabajo de bancarrota.

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